Kredyty

W praktyce podstawowe i dominujące znaczenie dla regulacji umów kredytowych banku z przedsiębiorstwem mają przede wszystkim regulaminy kredytowe) oraz wzorce umów kredytowych (art. 385 KC). Banki tworzą regulaminy osobno dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą (w zakresie tzw. kredytu gospodarczego) i pozostałych kredytobiorców. Są to przeważnie dokumenty obszerne, regulujące nie tylko treść stosunku kredytowego. Obejmują z reguły podstawowe rodzaje umów kredytowych zawieranych z przedsiębiorstwem, w tym także i takie, które związane są z funkcjonowaniem rachunku bieżącego przedsiębiorstwa (np. umowa o kredyt w rachunku bieżącym). Tworzone są też regulaminy odrębne dotyczące tylko niektórych postaci lub form kredytu (np. dla kredytu lombardowego, dyskontowego, nabywania papierów wartościowych, kredytu ratalnego).
Do regulaminów dołączony jest wykaz wzorów umów kredytowych danego banku. W zależności od rodzaju kredytu przedsiębiorstwo może mieć spore możliwości negocjowania jest definitywnej treści. Umowy kredytowe pod względem treści należą z reguły do najpełniej regulowanych klasycznych umów bankowych.
Wypadnie zaznaczyć, że umowy kredytowe i regulaminy odsyłają często do innych jeszcze aktów (dokumentów) opracowywanych przez banki (np. do odpowiednich tabel oprocentowania tabeli kursów banku, tabeli prowizji i opłat bankowych). Należy wtedy in concreto ustalić to, czy i w jakim zakresie dokumenty takie mogą determinować treść bankowego stosunku kredytowego.
Dla prawnej regulacji bankowego obrotu kredytowego coraz większe zna- 135 czenie mają też umowy zawierane między bankami i tworzące różne postacie tzw. pośrednictwa kredytowego (np. w związku z udzielaniem kredytu przez zagraniczne instytucje finansowe przedsiębiorstwom polskim).